Como planejar sua aposentadoria? Baixe a planilha gratuita e enxergue seu futuro

A perspectiva de desfrutar de bons momentos, com uma aposentadoria tranquila e segura, tem feito com que cada vez mais brasileiros recorram aos planos de previdência privada.

O Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) mostra que a expectativa de vida de um brasileiro é de 77 anos. A idade de aposentadoria, segundo a Reforma da Previdência de 2019, é de 65 anos para os homens e de 62 anos para as mulheres. 

Parece pouco tempo sem trabalhar, mas o problema é que o benefício assegurado pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) normalmente não é suficiente para os gastos nesta fase da vida.

Para contornar esse desafio, cerca de 11 milhões de brasileiros contam com planos de PGBL (Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), segundo dados da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi).

Especialistas da área financeira orientam sobre pontos necessários para começar o planejamento de uma aposentadoria ideal:

• Aposte na educação financeira;
• Comece a poupar cedo;
• Invista;
• Procure planos de previdência privada.

Comece agora

A aposentadoria deve ser encarada como um sonho a ser realizado a longo prazo, mas requer atenção e comprometimento desde já. Neste sentido, é importante saber lidar com o dinheiro, se planejar e traçar estratégias eficazes de investimentos.

Um erro comum, por exemplo, é a falta de consciência sobre o valor que deve ser economizado para garantir a independência financeira na aposentadoria. Além disso, a falta de metas claras e um plano estruturado pode levar a gastos excessivos e à ausência de economias adequadas para o futuro.

Gustavo Lopes, head e especialista em previdência privada e planejamento da Wise Investimentos|BTG Pactual, afirma que apesar de ser o segundo investimento mais popular do Brasil, a previdência ainda é pouco compreendida pelos investidores, que não aproveitam ao máximo seu potencial.

Escolher o regime certo de tributação e saber como diversificar os investimentos para a aposentadoria, explica Lopes, pode ter um impacto enorme, já que são investimentos de longo prazo.

Em entrevista à imprensa, o especialista em previdência e seguros da Warren, Danilo Carrillo, explicou como o tempo age nessa construção.

“Para uma pessoa que planeja se aposentar aos 65 anos, por exemplo, iniciar a poupança aos 25 pode demandar apenas 10% de sua renda mensal. No entanto, adiar o início do planejamento para os 50 anos requer contribuições mensais acima de 50% da renda, devido ao prazo mais curto disponível para a construção do patrimônio financeiro.”

De forma prática, caso você queira ter uma renda de R$ 10 mil por mês, a partir dos 65 anos, o tempo faz muita diferença. Carrillo indica que o saldo total arrecadado precisa ser de R$ 2.456.432,79. Pensando em uma rentabilidade típica de investimentos conservadores, recomendados para previdência, a conta fica assim:

Hoje, mais de 19 milhões de aposentados recebem a aposentadoria paga pelo INSS no país. A cada três beneficiários, dois recebem um salário mínimo.

A aposentadoria paga pelo INSS ainda é uma importante fonte de renda para muitos brasileiros, mas depender exclusivamente dela é um problema. Por isso, especialistas indicam outras possibilidades para complementar a renda, como investimentos e previdências privadas.

Previdência privada

A contratação de um plano de previdência privada é a principal opção para complementar a aposentadoria recebida pelo INSS. O serviço é oferecido por bancos e seguradoras, mas antes de contratá-lo é importante entender os tipos de plano e suas características.

O PGBL é indicado para pessoas que fazem a declaração completa do Imposto de Renda, pois permite deduzir as contribuições.

O VGBL é mais adequado para quem faz a declaração simplificada ou possui uma renda menor.

Entretanto, ambos oferecem benefícios fiscais e a possibilidade de escolher entre tributação progressiva ou regressiva no momento do resgate.

Planilha gratuita

Pensando em desvendar os segredos da previdência privada, o Monitor do Mercado, em parceria com a Wise Investimentos | BTG Pactual, desenvolveu uma planilha que permite simular sua aposentadoria.

A ferramenta é fácil de ser utilizada e é totalmente gratuita. Ela possibilita a simulação de diferentes estratégias de investimentos ao longo do tempo, dando aos investidores a chance de ajustarem seu portfólio de acordo com as mudanças do mercado, tentando maximizar o potencial retorno.

Segredos da aposentadoria dos sonhos

Todas essas estratégias foram abordadas na live exclusiva “Segredos da aposentadoria dos sonhos – Tudo sobre previdência privada”, que aconteceu no começo do mês, dia 5 de outubro. Assim como a planilha, o evento também foi disponibilizado gratuitamente.

O evento contou com a participação de Gustavo Lopes, head e especialista em previdência privada e planejamento, e Douglas Soave, sócio da Wise | BTG Pactual, que falaram sobre os benefícios de uma previdência privada, trazendo vantagens como: 

• Rentabilidade
• Portabilidade de previdência
• Redução de impostos
• Abatimento em imposto de renda
• PGBL ou VGBL
• Traçar suas estratégia para o sucesso

Assista à live:

^{Imagem: Unsplash}