O empréstimo com investimento garantido do Nubank é uma inovação no crédito. Ele permite usar o dinheiro investido na “Caixinha” como garantia. Isso resulta em taxas de juros muito mais baixas e liberação de crédito imediata.
Como funciona essa modalidade de empréstimo garantido no Nubank?
Esta modalidade funciona como um crédito colateralizado. O cliente primeiro aplica um valor em uma “Caixinha” específica de RDB (Recibo de Depósito Bancário). Esse investimento fica automaticamente vinculado como a garantia real para o banco.
O valor do empréstimo liberado é baseado no montante que foi investido. O processo é 100% digital e feito pelo aplicativo. O crédito é liberado na hora, pois o risco para a instituição financeira é praticamente zero.
Confira como funciona o empréstimo no vídeo a seguir, do canal Nubank:
Meu dinheiro investido fica bloqueado durante o empréstimo?
Sim, o valor investido na “Caixinha” de RDB que serve como garantia fica bloqueado. O cliente não pode resgatar esse dinheiro enquanto o contrato do empréstimo estiver ativo. O resgate só é liberado após a quitação total da dívida.
A grande vantagem é que, mesmo bloqueado, o investimento continua rendendo 100% do CDI. O dinheiro não fica parado; ele trabalha para você. Isso ajuda a abater o custo efetivo do empréstimo ao longo do tempo.
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Quais são as vantagens de usar meu investimento como garantia?
A principal vantagem de usar um investimento como garantia é a redução drástica das taxas de juros. Como o banco tem a segurança de que receberá o valor, o custo do empréstimo se torna muito menor do que o de um crédito pessoal comum.
Além dos juros baixos, o processo é extremamente rápido. A aprovação é instantânea, já que não há uma análise de crédito de risco. O limite é baseado no valor que você já possui investido na plataforma do Nubank.
O cliente ganha benefícios claros que o empréstimo pessoal comum não oferece. Os principais atrativos são:
- Juros Reduzidos: Taxas muito mais baixas que a média do mercado.
- Aprovação Imediata: O crédito é liberado na hora, sem análise de risco complexa.
- Rendimento Contínuo: O investimento (garantia) continua rendendo 100% do CDI.
- Construção de Histórico: Ajuda a construir um bom histórico de crédito com o banco.
O que acontece se eu não pagar o empréstimo?
Este é o ponto crucial da garantia. Se o cliente ficar inadimplente e não pagar as parcelas do empréstimo, o Nubank tem a autorização contratual para usar o investimento. O banco executa a garantia para cobrir o saldo devedor.
O Nubank utiliza o valor do RDB bloqueado, incluindo os rendimentos, para quitar a dívida automaticamente. Isso difere muito do empréstimo pessoal comum, onde a inadimplência gera negativação no Serasa e juros altíssimos.
A tabela abaixo compara as duas modalidades em caso de inadimplência (não pagamento):
| Característica | Empréstimo com Garantia (RDB) | Empréstimo Pessoal (Sem Garantia) |
| Ação do Banco | Executa a garantia (usa seu investimento). | Negativa o CPF no Serasa/SPC. |
| Juros | Juros baixos (pois a garantia é executada). | Juros altos (multa, mora e rotativo). |
| Perda | Perda do valor investido que estava em garantia. | Negativação e aumento da dívida. |
Como posso contratar e qual a segurança desse investimento?
A contratação é feita 100% pelo aplicativo do Nubank. O cliente deve procurar a opção de “Empréstimo” e verificar se a modalidade com garantia em RDB está disponível. É preciso primeiro investir na “Caixinha” RDB para depois solicitar.
O investimento (a garantia) é um RDB (Recibo de Depósito Bancário). Ele é considerado muito seguro, pois conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O Banco Central do Brasil regula o FGC, que cobre até R$ 250 mil por CPF.
