O PicPay, sob controle do grupo J&F, encerrou o ano de 2023 com um lucro líquido de R$ 37 milhões, revertendo o prejuízo de R$ 693 milhões registrado em 2022. Esse marco representa o primeiro resultado financeiro anual positivo do banco digital, alcançando equilíbrio entre receitas e despesas no quarto trimestre de 2022.
A transformação das perdas em lucro é resultado da estratégia de diversificação de negócios e da adoção da venda cruzada, que consiste na oferta de novos produtos a clientes já existentes. Durante o ano, o PicPay passou a intermediar a concessão de crédito consignado, absorveu a carteira de clientes de varejo do Original, pertencente ao mesmo grupo, e iniciou operações de empréstimos com recursos próprios em algumas linhas.
O lucro antes de juros, impostos, depreciação e amortização (Ebitda) atingiu R$ 115 milhões, frente a uma perda de R$ 603 milhões no ano anterior. A receita cresceu 22% em comparação anual, totalizando R$ 3,5 bilhões, um recorde para a empresa.
Expansão e diversificação de receitas
O CEO do PicPay, Eduardo Chedid, afirmou ao Broadcast que a empresa continuará seu crescimento e também buscará expandir sua rentabilidade. Atualmente, cerca de 80% das receitas do PicPay provêm do processamento de transações via carteira digital, enquanto os demais produtos, incluindo crédito, representam os 20% restantes. A empresa tem o objetivo de equilibrar essa relação para 50% em até três anos.
A concessão de crédito com recursos próprios é um passo crucial nessa estratégia de expansão. Até o ano passado, o PicPay operava apenas como um shopping virtual de crédito, onde outras instituições financeiras ofereciam produtos aos clientes da plataforma. Esse modelo continuará, mas agora será complementado pelas operações diretas do PicPay em produtos como crédito consignado, antecipação do saque-aniversário do FGTS e cartões de crédito.
Crescimento e desafios
Em 2023, o PicPay processou um total de R$ 271 bilhões em transações, representando um aumento de 38% em relação ao ano anterior. Além disso, o volume de depósitos cresceu 30%, totalizando R$ 13 bilhões em dezembro.
Recentemente, a empresa iniciou a venda de maquininhas de cartão, marcando o início de um maior envolvimento no segmento de adquirência. Com 35 milhões de clientes ativos, o PicPay também visa se tornar um competidor significativo no mercado de pessoas jurídicas, sendo as maquininhas um elemento crucial dessa estratégia.
Concorrência e estratégias futuras
Apesar da concorrência acirrada no mercado de pagamentos, especialmente com o avanço de grandes bancos, o PicPay se destaca pelo seu relacionamento estabelecido com milhares de estabelecimentos comerciais que aceitam pagamentos através de sua carteira digital e Pix. Eduardo Chedid ressalta que, embora seja um desafio, a empresa já possui uma base sólida de clientes e continuará a diversificar suas fontes de receita, incluindo a recente inclusão de anúncios no aplicativo como uma nova fonte de receita.
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