Sonho da casa própria ficou 30% mais caro; entenda

Em 14 meses a taxa Selic ao ano aumentou 10 pontos percentuais – saltou de 2% em março de 2021 para 12,75% em maio deste ano. A medida é uma tentativa de controlar a inflação, entretanto, a alta dos juros encareceu novos financiamentos em até 30% do valor original do imóvel.

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Financiar um imóvel de R$ 300 mil ficou R$ 90 mil mais caro – considerando um prazo de 30 anos – e a renda mensal exigida subiu 25%. Os dados foram compilados pela Melhortaxa, empresa que compara taxas de financiamentos imobiliários, a pedido do portal de notícias UOL.

Hoje, com a Selic em 12,75%, a renda mensal exigida para financiar uma casa de R$ 300 mil por 30 anos (360 meses) é de R$ 8.184,59. Em março do ano passado, com a Selic a 2% ao ano, o comprador precisaria de uma renda mensal de R$ 6.532,22 – 25% menor do que a nescessária hoje.

O mesmo vale para o valor total do financiamento. Sob as mesmas condições,  o contrato feito em março de 2021 pode sair até R$ 90 mil mais barato do que um contrato feito hoje – considerando que o pagamento de todas as parcelas termine em 30 anos.  

Em março do ano passado, com a Selic a 2% ao ano, um imóvel de R$ 300 mil, com R$ 240 mil financiados, custaria R$ 490 mil no final das prestações ao longo de 30 anos (360 meses). O mesmo imovél hoje, com a Selic em 12,75%, custaria R$ 580 mil.

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Com essas ferramentas, é possível simular os financiamentos e empréstimos, olhando o valor das prestações a serem pagas.

Assim, é possível analisar friamente se a oferta que parece boa no papel é mesmo a ideal para o seu momento de vida.

Para calcular as parcelas, primeiro é preciso escolher se o financiamento segue o modelo da tabela Price (Sistema Francês de Amortização) ou SAC (Sistema de Amortização Constante).

Veja as calculadoras de juros/simuladores de financiamento do Monitor do Mercado:

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^{Imagem: Piqsels}