Muitos consumidores se frustram ao ver sua pontuação de crédito estagnada ou caindo, mesmo pagando as contas em dia. O algoritmo que define o Serasa Score analisa comportamentos sutis que, muitas vezes, passam despercebidos na rotina, mas que sinalizam riscos invisíveis para o mercado financeiro.
Por que o excesso de simulações prejudica a nota?
Fazer várias simulações de empréstimo ou cartões de crédito em um curto período é um dos erros mais comuns. Cada vez que você solicita uma cotação, a empresa consulta seu CPF nos birôs de crédito, e esse registro de “busca por crédito” fica gravado no seu histórico recente.
O algoritmo interpreta esse comportamento como um sinal de desespero financeiro ou instabilidade. Para o sistema, quem pede dinheiro em muitos lugares ao mesmo tempo parece estar sem liquidez, o que aumenta o risco de inadimplência e faz a pontuação cair preventivamente para proteger os credores.
Manter dados desatualizados afeta a confiança?
Sim, a falta de atualização cadastral é um fator silencioso que impede o Score de subir. Se o endereço, telefone ou renda informados no banco de dados do Serasa não baterem com os que você informa ao pedir crédito, o sistema gera um alerta de inconsistência.
Essa divergência de informações reduz a confiabilidade do seu perfil. O mercado financeiro precisa ter certeza de quem você é e onde encontrá-lo; quando os dados estão velhos ou incorretos, a “nota de confiança” (o Score) diminui automaticamente como uma medida de segurança contra fraudes.
Leia também: A solução da Serasa que está limpando milhares de CPFs no Brasil
O que é a falta de movimentação no Cadastro Positivo?
Ter o nome limpo não basta; é preciso mostrar que você é um pagador ativo. Se você paga tudo no dinheiro vivo ou usa o cartão de crédito de terceiros, o Cadastro Positivo não registra sua pontualidade, e você se torna um “fantasma” para o sistema de crédito.
Sem um histórico visível de pagamentos em dia, o algoritmo não tem base para calcular uma nota alta. A falta de movimentação no próprio CPF impede que o mercado veja seus bons hábitos, mantendo seu Score estagnado em uma faixa média ou baixa, independentemente da sua renda real.
Para corrigir essa invisibilidade e aumentar sua pontuação, comece a:
- Colocar contas de consumo (luz, água, internet) no seu nome.
- Concentrar os gastos no seu próprio cartão de crédito.
- Pagar os boletos bancários sempre antes do vencimento.
- Ativar e monitorar seu Cadastro Positivo regularmente.
Parcelar a fatura do cartão é um bom negócio?
Embora pareça uma solução para aliviar o orçamento, parcelar a fatura ou pagar o mínimo é visto como um sinal de risco elevado. Isso indica que você está gastando mais do que ganha e que sua capacidade de pagamento está comprometida no curto prazo.
O sistema detecta esse endividamento crescente e reage baixando o Score para evitar que você consiga mais crédito e se enrole ainda mais. A utilização rotativa do limite é um dos indicadores mais fortes de que uma inadimplência futura pode estar próxima.
Onde verificar o que está impactando sua nota?
A transparência é fundamental para melhorar sua reputação financeira. O Serasa disponibiliza ferramentas gratuitas que mostram não apenas a pontuação, mas também os motivos exatos que fizeram ela subir ou descer nas últimas semanas, permitindo uma ação corretiva direcionada.
No portal oficial, é possível acessar o seu histórico completo. O blog da Serasa explica detalhadamente como fatores como consultas excessivas e histórico de pagamentos influenciam o cálculo, ajudando o consumidor a ajustar seus hábitos para recuperar o crédito.
