Praticamente 8 a cada 10 famílias brasileiras estão endividadas. O percentual de lares com dívidas chegou ao recorde de 78,5% no mês de junho, o que é 1,2 ponto percentual acima do patamar atingido há 12 meses.
Os dados fazem parte da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizado mensalmente pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
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O aumento do endividamento foi impulsionado por uma série de fatores, incluindo a inflação, o aumento dos juros e a queda da renda real.
O aumento dos juros tira o dinheiro de circulação, tornando os empréstimos mais caros para as famílias, e a queda da renda real significa que as famílias têm menos dinheiro para gastar.
Este aumento também impacta negativamente o país, desacelerando a economia, uma vez que as famílias estão gastando menos em bens e serviços.
O Monitor do Mercado consultou especialistas da Andaluz Investimentos em busca de dicas para se livrar das dívidas.
“Como vivemos em um país de juros altos, é muito importante ter a noção de que o dinheiro cresce no tempo de forma acelerada, pelo poder dos juros sobre juros (juros compostos)”, alerta Cristiano Araújo, consultores da Andaluz.
Esse efeito, ao mesmo tempo que aumenta a rentabilidade de investimentos, também tem o poder de multiplicar as dívidas, muitas vezes sem que notemos a tempo.
Para Araújo, quando já estamos endividados, é necessário tentar quitar primeiro as dívidas que possuem juros mais altos, pois elas é que aumentarão mais rápido com o passar dos meses.
Sidney Brito, sócio da Andaluz, fez uma lista de tarefas para quem está buscando se livrar de dívidas:
- Crie um orçamento realista e detalhado;
- Priorize as dívidas com altas taxas de juros;
- Negocie com os credores para obter melhores condições;
- Considere a consolidação de dívidas (fazer uma dívida grande para pagar várias pequenas);
- Aumente sua renda, realizando trabalhos extras ou vendas;
- Invista em educação financeira para melhorar seu conhecimento;
- Busque ajuda profissional, se necessário.
“Lembre-se, sair do endividamento requer tempo, disciplina e comprometimento. Seja persistente e mantenha o foco em seus objetivos financeiros e cuide do seu dinheiro”, avisa Brito.
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Imagem: Marcello Casal Jr / Agência Brasil
