O Economista Sincero, Charles Mendlowicz, é uma das vozes mais diretas e didáticas quando o assunto é educação financeira e investimentos. Com mais de 1,23 milhão de inscritos no YouTube, ele orienta o público a tomar decisões conscientes e evitar armadilhas do mercado. Em um de seus vídeos mais assistidos, ele aborda um marco importante na vida de qualquer investidor: “Onde investir 100 mil reais? | Ações, FIIs, criptos ou renda fixa? Qual é a melhor opção para você?”
(veja abaixo). Mais do que um número, esse patamar representa novas possibilidades e exige planejamento estratégico.
Segundo Mendlowicz, ao atingir essa quantia é essencial compreender seu perfil de investidor — conservador, moderado ou arrojado — não apenas pela tolerância ao risco, mas considerando também idade, patrimônio acumulado e objetivos de vida. O especialista compartilha como ajusta sua própria carteira ao longo das fases da vida, destacando a importância da diversificação, do foco no longo prazo e da cautela com “atalhos” que prometem ganhos rápidos, mas oferecem riscos elevados.
Confira o vídeo:
O momento de investir R$ 100.000
Com esse montante, o investidor passa a ter acesso a produtos e condições que dificilmente seriam oferecidos para aportes menores. Segundo a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), investidores com capital acima desse patamar têm mais oportunidades de diversificação, podendo incluir ativos de renda variável, fundos exclusivos e produtos estruturados em sua carteira (Anbima). Essa variedade permite alinhar melhor risco e retorno, de acordo com o perfil individual.
Mendlowicz destaca que o ponto crucial não é apenas onde investir, mas sim entender o papel de cada aplicação dentro do planejamento. “O dinheiro precisa trabalhar para você”, afirma no vídeo. Isso significa que a distribuição dos recursos deve estar conectada aos seus objetivos e prazos, garantindo que cada real tenha uma função no crescimento do patrimônio.
Entendendo o perfil de investidor
O perfil de investidor é um diagnóstico que avalia a tolerância ao risco, objetivos financeiros e prazo de investimento. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) determina que instituições financeiras realizem esse processo para indicar produtos adequados. Para Mendlowicz, essa etapa é fundamental para evitar frustrações e perdas desnecessárias.
Investidores conservadores podem priorizar segurança e liquidez, mantendo a maior parte do capital em títulos públicos, CDBs com liquidez diária e LCIs/LCAs. Já os moderados equilibram a carteira com parte em renda variável, como fundos imobiliários ou ações sólidas. Arrojados, por sua vez, podem incluir ativos de maior volatilidade, como small caps ou criptomoedas, sempre cientes dos riscos.
Diversificação como estratégia
De acordo com o especialista, a diversificação é a principal ferramenta para reduzir riscos e potencializar ganhos. A recomendação é distribuir o capital entre diferentes classes de ativos, evitando concentrar tudo em um único tipo de investimento. Essa estratégia protege contra oscilações bruscas em setores específicos e aumenta a resiliência da carteira.
No vídeo, Mendlowicz sugere que mesmo investidores arrojados mantenham uma parcela em ativos de renda fixa, garantindo liquidez e estabilidade. Ele também reforça que diversificação não significa pulverizar recursos indiscriminadamente, mas sim escolher ativos com objetivos e comportamentos complementares.
Os riscos dos atalhos financeiros
O Economista Sincero alerta para promessas de ganhos rápidos e garantidos, comuns em períodos de euforia do mercado. Essas ofertas, muitas vezes disfarçadas de oportunidades únicas, podem resultar em perdas significativas. A CVM já alertou que golpes financeiros se aproveitam de investidores inexperientes, especialmente quando há pressa em multiplicar o capital.
Para evitar armadilhas, Mendlowicz recomenda sempre verificar a credibilidade das plataformas e empresas envolvidas, desconfiar de rentabilidades muito acima da média e manter o foco no plano de longo prazo.
Planejamento e acompanhamento
Uma das ferramentas apresentadas no vídeo é uma planilha gratuita que ajuda a simular projeções de crescimento do patrimônio. Ela permite testar diferentes cenários, taxas de retorno e prazos, facilitando a visualização do potencial de cada estratégia. Segundo o especialista, acompanhar a evolução dos investimentos com dados concretos aumenta a disciplina e melhora a tomada de decisões.
Esse recurso é especialmente útil para quem deseja manter consistência nos aportes e evitar mudanças impulsivas na carteira, garantindo que o objetivo de longo prazo permaneça intacto mesmo em momentos de volatilidade.
Fontes confiáveis para aprender mais
Além dos conteúdos do Economista Sincero, órgãos como a Anbima, o Tesouro Direto e a CVM disponibilizam materiais gratuitos e atualizados para quem quer aprender mais sobre o mercado financeiro. Essas fontes são essenciais para embasar decisões e fugir de desinformação.
