É comum ouvir que dívidas no Serasa “caducam” após cinco anos, o que faz muitas pessoas acreditarem que após esse tempo a situação está resolvida. No entanto, isso pode ser um engano. A realidade é que, ao completar cinco anos de inadimplência, as dívidas são consideradas prescritas, mas não desaparecem completamente. Elas deixam de ser cobradas judicialmente, mas ainda podem constar nos registros internos do credor.
Essa prescrição significa que o credor perde o direito legal de cobrar a dívida na justiça. Contudo, as informações sobre essa dívida podem continuar a influenciar o relacionamento entre credor e devedor, principalmente em futuras compras a prazo ou negociações comerciais. O Serasa recomenda que os devedores tentem chegar a um acordo para resolver a dívida, garantindo assim uma saúde financeira mais estável.
O que Acontece com as Dívidas Após Cinco Anos?
Quando uma dívida atinge cinco anos, ela não aparece mais nos cadastros de proteção ao crédito, o que popularmente é chamado de “caducar”. Na prática, o nome do consumidor é retirado dos registros de inadimplência, mas isso não elimina a dívida. O credor ainda pode manter registros internos e buscar formas extrajudiciais de cobrança.
Para o consumidor, isso significa que a antiga dívida não influenciará mais diretamente seu Serasa Score, facilitando a obtenção de crédito em outras instituições. No entanto, a empresa credora original poderá continuar as cobranças por outros meios, como ligações ou cartas, mas sem poder processar o devedor judicialmente.
As Dívidas no Serasa Podem Ser Cobradas Após Cinco Anos?
A dívida pode ser considerada “caduca” após cinco anos, mas isso não impede que o credor faça tentativas de cobrança. Embora o nome do devedor seja retirado das listas de inadimplentes, o histórico de dívida pode ser consultado internamente pela empresa original. Outras instituições financeiras não terão acesso a essa informação ao consultar os registros de crédito.
Como a dívida não aparece mais nos cadastros, ela não prejudica o Serasa Score depois desse tempo. Portanto, enquanto o consumidor ainda pode lidar com cobranças extrajudiciais da empresa credora, outras companhias não verão essa dívida em suas consultas, exceto a original.
Como Regularizar Dívidas Prescritas no Serasa?
A regularização de dívidas, mesmo prescritas, pode ser uma forma estratégica de melhorar a imagem financeira e facilitar futuras negociações de crédito. Negociar essas dívidas pode ajudar o devedor a reafirmar sua responsabilidade financeira, promovendo maior confiança entre ele e o mercado.
Para renegociar, o consumidor tem diferentes opções, geralmente acessíveis e práticas. O uso de plataformas digitais, como o Serasa Limpa Nome, facilita o processo, oferecendo formas de pagamento diversificadas e acordos que podem se encaixar melhor no orçamento do devedor.
Passo a Passo para a Renegociação de Dívidas
- Acesse a plataforma Serasa Limpa Nome ou aplicativo.
- Digite seu CPF e senha ou faça o cadastro se ainda não tiver acesso.
- Localize sua dívida na tela e clique em “Negociar”.
- Escolha a forma de pagamento desejada, como boleto ou Pix, e defina o número de parcelas.
- Confirme as condições escolhidas. O código de barras do boleto será disponibilizado por SMS ou e-mail.
Os consumidores também têm a opção de realizar consultas e renegociações via WhatsApp ou pessoalmente, através dos Correios. É crucial verificar a autenticidade dos canais de comunicação para evitar fraudes e garantir a segurança nas transações.
