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Esse truque simples está fazendo brasileiros economizarem sem perceber!

Adonay Por Adonay
14/jul/2025
Em Economia, Notícias
Você pode ter o cartão clonado sem perceber e o prejuízo vem depois

Mulher com cartão de crédito - Créditos: depositphotos.com / HayDmitriy

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Você já pensou em como transformar suas compras do dia a dia em uma fonte de economia? O cashback é uma ferramenta poderosa para recuperar parte do dinheiro gasto, mas usá-lo de forma eficiente exige estratégia e disciplina. Neste guia, você vai aprender o que é cashback, como ele funciona e como maximizar seus benefícios com passos práticos, sem cair em armadilhas que podem custar mais do que você ganha. Com as dicas certas, é possível fazer seu dinheiro render mais e alcançar seus objetivos financeiros.

O que é cashback e como ele funciona?

As piores consequências de não pagar a fatura do cartão
Cartão de crédito – Créditos: depositphotos.com / VitalikRadko

Cashback é um sistema de recompensa que devolve uma porcentagem do valor gasto em compras, seja por meio de cartões de crédito, débito ou plataformas específicas. Por exemplo, um cartão com 2% de cashback devolve R$ 2 para cada R$ 100 gastos. Essas recompensas podem ser creditadas como saldo na fatura, depósito bancário ou vales-compra, dependendo do programa. As empresas oferecem cashback como incentivo para fidelizar clientes, compartilhando parte das taxas cobradas dos lojistas. Existem três tipos principais:

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  • Cartões de crédito/débito: Oferecem cashback automático, como 1% a 5% em compras, às vezes com categorias específicas (supermercados, restaurantes).
  • Plataformas de cashback: Sites ou aplicativos como Méliuz ou PicPay devolvem uma porcentagem ao comprar em lojas parceiras.
  • Promoções de varejo: Lojas oferecem cashback como crédito para compras futuras, geralmente com condições específicas.

Entender as regras de cada programa, como limites de ganhos ou prazos para resgate, é essencial para usá-lo de forma eficiente.

Como escolher o melhor programa de cashback?

Para maximizar os benefícios, selecione um programa que se alinhe aos seus hábitos de consumo. Analise seus gastos mensais e categorize-os:

CategoriaGasto Mensal (R$)Exemplo de Cashback
Supermercado800,003% (R$ 24,00)
Transporte300,002% (R$ 6,00)
Lazer200,001% (R$ 2,00)
  • Cartões com cashback fixo: Ideais para gastos variados, como cartões que oferecem 1,5% a 2% em todas as compras. Exemplo: um cartão com 2% de cashback em R$ 1.500 mensais gera R$ 360 anuais.
  • Cartões com categorias específicas: Escolha se você gasta muito em áreas como supermercados ou combustível, que podem oferecer até 6% de cashback.
  • Plataformas de cashback: Use para compras online em lojas parceiras, mas verifique se os preços não são inflados para compensar o cashback.

Leia os termos e condições para evitar surpresas, como taxas anuais ou cashback que expira. Prefira programas sem taxas ou com benefícios que superem os custos.

Como usar o cashback de forma estratégica?

Para aproveitar ao máximo o cashback, siga estas estratégias:

  1. Use o cartão ou plataforma para compras do dia a dia: Pague contas regulares, como supermercado ou transporte, com um cartão de cashback, desde que quite a fatura integralmente para evitar juros. Por exemplo, R$ 1.000 mensais com 1,5% de cashback geram R$ 180 por ano.
  2. Aproveite promoções iniciais: Muitos cartões oferecem cashback maior nos primeiros meses ou bônus de boas-vindas, como R$ 200 ao gastar R$ 1.500 em 90 dias. Planeje grandes compras para esses períodos.
  3. Combine cartões e plataformas: Use um cartão com cashback fixo para compras gerais e outro com categorias específicas para gastos maiores, como gasolina. Além disso, acesse plataformas de cashback para compras online.
  4. Ative categorias de bônus: Alguns cartões exigem ativação trimestral para categorias com cashback maior (ex.: 5% em restaurantes). Fique atento aos prazos.
  5. Monitore e resgate: Acompanhe seus ganhos em aplicativos ou extratos e resgate o cashback regularmente, preferindo opções como depósito bancário ou crédito na fatura para maior flexibilidade.

Quais cuidados tomar ao usar cashback?

O cashback pode ser tentador, mas evite armadilhas:

  • Não gaste só pelo cashback: Comprar algo desnecessário para ganhar recompensas pode custar mais do que o retorno. Por exemplo, gastar R$ 399 para ganhar R$ 20 de cashback não vale a pena se o item não for essencial.
  • Evite juros: Pague a fatura do cartão integralmente, pois taxas de juros (média de 24% ao ano) anulam os ganhos de cashback.
  • Verifique a legitimidade: Em plataformas de cashback, leia avaliações e evite sites que pedem muitos dados pessoais sem transparência.
  • Cuidado com preços inflados: Algumas lojas aumentam preços para compensar o cashback. Compare com outras opções antes de comprar.

Como o cashback pode ajudar suas finanças?

O cashback pode ser uma ferramenta para alcançar metas financeiras se usado com inteligência. Por exemplo:

  • Reduzir dívidas: Aplique o cashback como crédito na fatura ou para abater dívidas com juros altos, economizando em encargos.
  • Construir uma reserva: Transfira o cashback para uma conta de poupança ou investimento, como Tesouro Direto, para criar uma reserva de emergência.
  • Investir em objetivos: Use o cashback para metas específicas, como uma viagem ou curso, acumulando pequenas quantias que fazem diferença a longo prazo.

Como manter o hábito de usar cashback com eficiência?

Para tornar o cashback parte da sua rotina financeira, mantenha a disciplina:

  • Acompanhe seus gastos: Use aplicativos de finanças para monitorar onde você ganha mais cashback e ajuste sua estratégia.
  • Revise os programas: Compare cartões e plataformas anualmente, já que as taxas e benefícios mudam.
  • Eduque-se financeiramente: Leia sobre finanças pessoais em livros como “O Homem Mais Rico da Babilônia” para reforçar a mentalidade de economia.
  • Defina metas claras: Planeje usar o cashback para objetivos concretos, como economizar R$ 1.000 em um ano, para manter a motivação.

Com essas estratégias, o cashback deixa de ser apenas um bônus e se torna uma ferramenta poderosa para otimizar suas finanças, desde que usado com planejamento e cuidado.

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