As carteiras digitais (serviço que permite pagar suas contas online, utilizando smartphone ou relógio inteligente para cadastrar cartões digitalmente) são o futuro dos meios de pagamento, aponta pesquisa global feita pela Worldpay (empresa especializada em processamento e gerenciamento de pagamentos).
A consolidação das carteiras digitais e o crescimento do PIX são destaque entre as tendências inovadoras dos meios de pagamento apresentados na GPR – The Global Payments Report (2024), pesquisa feita pela Worldpay, que avalia o comportamento de pagamento dos consumidores no checkout online e nas lojas em todo o mundo.
Tendências dos meios de pagamento
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária (realizada pela consultoria Deloitte) mostra que em 2021, pela primeira vez, mais de metade das operações financeiras foram realizadas via smartphone. O número de transações financeiras por celular saltou, de 37 bilhões em 2020 para 52,9 bilhões.
Segundo Thiago Medeiros, diretor da área de Desenvolvimento de Negócios da Worldpay, a pesquisa da empresa aponta que as carteiras digitais são a principal escolha de pagamento das pessoas.
Essa recente ferramenta de pagamento figura grande destaque global, além dos cartões de crédito, que se mantêm forte tanto dentro das carteiras digitais quanto em sua utilização tradicional; e do PIX, que ainda enfrenta desafios nos mercados em que os cartões têm presença muito forte.
O BNPL – Buy Now, Pay Later (compre agora e pague depois), também se mantém estável apesar das pressões desfavoráveis dos investidores e da regulação iminente.
Pagamentos instantâneos, como o PIX, e as carteiras digitais estão se tornando regra em diversas partes do mundo, acompanhando o fenômeno da digitalização dos meios de pagamento.
Cenário global
“No cenário global, a China se consolidou como o maior mercado de e-commerce, superando os Estados Unidos, que ainda mantém uma forte presença de métodos tradicionais, como cheques”, explica Thiago.
Essa diferença entre os países é atribuída, principalmente, às diferenças culturais e estruturais entre os mercados.
Segundo dados apontados pela GPR – The Global Payments Report, economias desenvolvidas, como a Alemanha e o Japão, ainda utilizam o dinheiro físico como parte significativa das transações.
No entanto, a digitalização dos meios de pagamento, acompanha as inovações tecnológicas e tem se mostrado efêmera, porém com potencial para transformar completamente os hábitos de consumo – “O mercado de pagamentos é tão ativo e tão rápido que as coisas mudam da noite para o dia, portanto, qualquer avaliação deve ser a fotografia de um momento”, afirma Medeiros.
Aspecto cultural e comportamental de consumo
Thiago Medeiros ressalta a importância de considerar o comportamento do consumidor e a cultura local em relação aos meios de pagamento. O Brasil apresenta maior aceitação em relação à incorporação de novas tecnologias, como o Pix, por exemplo.
“A abertura para experimentar novas soluções e a rápida adoção de tecnologias emergentes são características marcantes do mercado brasileiro, o que contribui para o sucesso de iniciativas como o Pix”, afirma.
A evolução do Pix
O Pix se mostra como uma solução inovadora no Brasil, ainda que métodos tradicionais como o boleto ainda sejam relevantes em contextos específicos.
Desde sua implementação como meio de pagamento, o PIX teve crescimento substancial, apresentando um aumento de cerca de 250% em um ano; sinalizando sua eficácia e aceitação no Brasil. “A expansão do Pix para incluir pagamentos recorrentes e parcelados, além das transações digitais, reflete um compromisso contínuo com a inovação e a melhoria das soluções de pagamento”, explica Thiago.
Quando comparado a outras soluções internacionais, o Pix se destaca pela integração e suporte do Banco Central, desde o desenvolvimento, padronização das transações e promoção. A abordagem institucionalizada e o investimento contínuo têm sido determinantes para seu avanço consolidação.
Projeções para o Pix e carteiras digitais
Para Thiago, o Pix seguirá sendo utilizado como ferramenta para transferências instantâneas e passará por inovações em relação às suas funcionalidades, como a inclusão de pagamentos recorrentes e parcelados. Também há um planejamento para aumentar a presença do meio de pagamento instantâneo no e-commerce e no varejo físico.
O suporte do Banco Central será determinante para garantir sua relevância no mercado e que seja adaptável às necessidades de consumo.
Na pesquisa da Worldpay, a consolidação das carteiras digitais aparece como uma tendência global significativa, que pode ser integrada a outras formas de pagamento, oferecendo uma experiência de pagamento mais coesa e flexível.
Com a expansão dessa forma de pagamento, deverá ocorrer a presença de múltiplas carteiras digitais, aumentando as possibilidades de escolha que atendam às necessidades do consumidor, além de promover a concorrência e a inovação no setor de pagamentos.
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