No Brasil, a alta taxa de juros e o crescente endividamento tornaram o crédito um recurso escasso e caro. Bancos e empresas estão cada vez mais seletivos, exigindo informações confiáveis para liberar crédito. Estimar a renda real do consumidor brasileiro sempre foi um desafio, mas a Serasa Experian busca mudar esse cenário com o lançamento da quarta geração de sua solução de análise de renda, o Renda 4.0.
Essa nova tecnologia promete destravar até 21 bilhões de reais em crédito no país, graças a um aumento de 45% na acurácia. A solução cruza mais dados e fornece informações detalhadas sobre a origem da renda, capacidade de pagamento e comprometimento financeiro. A expectativa é que essa inovação melhore significativamente a tomada de decisão de crédito em setores como varejo, bancos e fintechs.
Como o Renda 4.0 Funciona?
O Renda 4.0 utiliza modelos de machine learning com maior poder de processamento, cruzando diversas bases de dados para estimar a renda real dos consumidores com mais precisão. A Serasa Experian integrou dados diretamente dos consumidores que utilizam seu aplicativo, permitindo o compartilhamento de informações como extratos do FGTS e rendimentos de aplicativos como Uber e iFood.
Esse avanço tecnológico é mais evidente nas faixas de renda mais altas. Para aqueles que ganham acima de 30.000 reais por mês, a precisão do modelo aumentou em 1.525%. No entanto, todas as faixas de renda apresentaram melhorias, especialmente aquelas entre 5.000 e 20.000 reais, que tiveram um aumento de mais de 100% na acurácia.
O que muda para as empresas?
As empresas podem acessar o Renda 4.0 por meio de diferentes canais, como plataforma web, API ou integração direta na esteira de crédito das soluções da Serasa. A versão premium oferece ainda mais detalhes, incluindo a origem da renda, o que permite uma análise de crédito mais precisa em diferentes contextos.
Essa abordagem detalhada ajuda a identificar consumidores que, apesar de terem um score alto, podem estar com a renda comprometida, ou aqueles que têm capacidade para tomar mais crédito. Isso representa uma mudança significativa na forma como o crédito é avaliado e concedido.
Qual o impacto econômico do Renda 4.0?
A estimativa de 21 bilhões de reais destravados em crédito considera o potencial de concessão para consumidores adimplentes, com base na nova precisão de análise do Renda 4.0. Esse valor representa 1,8% do PIB nacional, indicando um impacto econômico significativo.
No entanto, o cenário macroeconômico continua desafiador, com a Selic alta dificultando a tomada de crédito. Nesse contexto, ter informações precisas para tomar decisões de crédito se torna essencial. O comprometimento de renda é um dos indicadores mais importantes, ajudando a identificar quando é seguro oferecer mais crédito a um consumidor.
O futuro do crédito no Brasil
Com a descontinuação das versões anteriores do produto até agosto de 2025, a Serasa Experian planeja manter uma lógica de atualização contínua, semelhante ao “versionamento ágil” em softwares. A empresa espera que o mercado de crédito evolua na mesma velocidade da tecnologia, permitindo que mais consumidores tenham acesso a crédito de forma segura e responsável.
Essa evolução tecnológica no setor de crédito é um passo importante para enfrentar os desafios econômicos atuais, oferecendo soluções que beneficiam tanto consumidores quanto empresas.
