O aumento da inadimplência entre empresas acelerou a adoção de novas tecnologias com inteligência artificial (IA), análise de dados e preditiva para ampliar a análise de crédito no Brasil, segundo o SPC Brasil.
Com isso, instituições financeiras e empresas passaram a utilizar modelos capazes de avaliar não apenas o histórico de pagamentos, mas também o comportamento financeiro atual e a capacidade futura de pagamento de consumidores e companhias.
De acordo com o SPC Brasil, o número de empresas inadimplentes cresceu 12,65% em dezembro de 2025 na comparação anual. No mesmo intervalo, o volume de dívidas em atraso avançou 15,61%, ampliando a necessidade de avaliações de risco mais precisas.
Crédito deixa de olhar apenas para o passado
De acordo com João Paulo Travasso Maia, coordenador de Soluções do SPC Brasil, a análise de crédito passa por uma mudança estrutural.
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Segundo ele, os modelos atuais deixaram de considerar exclusivamente o histórico de pagamentos para incorporar informações que refletem a situação financeira mais recente de consumidores e empresas.
“O mercado está migrando de uma análise baseada exclusivamente no passado para uma visão mais dinâmica, que busca compreender o momento atual do consumidor e sua capacidade futura de pagamento. Isso permite decisões mais precisas, inclusivas e alinhadas à realidade econômica de cada perfil”, afirmou.
Na prática, isso significa que duas pessoas com histórico semelhante podem receber avaliações diferentes, dependendo do comportamento financeiro recente e da capacidade de honrar novos compromissos.
Inteligência artificial amplia precisão
A evolução tecnológica tem permitido processar grandes volumes de informações em tempo real por meio de inteligência artificial, automação e ferramentas de análise de dados, conhecidas como analytics.
Esses sistemas identificam padrões de comportamento e aprendem continuamente com novas informações, reduzindo riscos operacionais e aumentando a precisão das decisões de crédito.
Segundo o SPC Brasil, essa evolução também acelera a concessão de crédito, já que parte das análises passa a ser feita automaticamente, sem depender apenas de regras previamente definidas.
Open Finance fortalece análise preditiva
Outra tendência apontada pelo estudo é o avanço da inteligência preditiva, tecnologia que utiliza dados para antecipar riscos e identificar oportunidades antes que elas apareçam nos indicadores tradicionais.
O desenvolvimento do Open Finance também deve ampliar essa capacidade. O sistema permite o compartilhamento de dados financeiros entre instituições autorizadas pelo cliente, oferecendo uma visão mais ampla da situação financeira de pessoas e empresas.
Com mais informações disponíveis, bancos e instituições financeiras conseguem personalizar limites de crédito, taxas e condições de financiamento de acordo com o perfil de cada cliente.
