OPINIÃO: 5 dicas para ampliar seu patrimônio além dos investimentos

Por Cristiano Maschio*

Acumular patrimônio é apenas o primeiro passo para construir riqueza de forma sustentável. Em um cenário de inflação, oscilações econômicas e mudanças na tributação, preservar e ampliar os bens exige uma estratégia que vai muito além da escolha de bons investimentos.

Diversificação internacional, planejamento tributário e sucessório, além da alocação inteligente dos recursos, são fatores que podem fazer diferença no crescimento do patrimônio ao longo do tempo.

Quem deseja maximizar o potencial dos seus ativos precisa adotar uma visão de longo prazo e buscar alternativas que reduzam riscos e aumentem as oportunidades de valorização. A seguir, cinco recomendações para fortalecer o patrimônio e prepará-lo para as próximas gerações.

Diversifique seus investimentos corretamente

Investir apenas em uma opção é uma decisão que aumenta muito o risco de qualquer investimento. O que muitas pessoas não sabem é que, para diversificar de verdade, é preciso trabalhar com mais de uma moeda. Pense só, mesmo que seus ativos estejam em diferentes investimentos, se todos eles estão em real, e ocorre alguma baixa repentina ou um problema grave, você sai perdendo em todas elas.

O ideal é poder contar com diferentes moedas. O dólar, por exemplo, tem um histórico de estabilidade maior e dificilmente perde muito valor do dia para a noite. Concentrar todo o patrimônio em uma única moeda expõe você inteiramente ao ciclo dela. Ter exposição ao dólar não é apostar contra o real, é reduzir a dependência de um único cenário.

Lide com os impostos de maneira inteligente

Ter ativos valiosos gera impostos a partir do país em que estão hospedados. Dessa forma, muitos investidores passam a ter que se preocupar com porcentagens altas em relação às suas fortunas. Atualmente, já existem formas de lidar com isso de maneira legal e que impactem menos no retorno financeiro.

Uma opção são contas com vantagens fiscais, que podem diminuir significativamente o ônus fiscal. Além disso, investimentos internacionais estão suscetíveis às variações das moedas, o que torna essencial analisar e entender as altas e quedas desses valores, para que a conversão seja mais vantajosa.

Aplique o patrimônio além do dinheiro

Aplicar seu dinheiro em bens duráveis pode fazer com que o retorno seja maior. Aplicar o dinheiro em imóveis, por exemplo, pode fazer com que ele renda e se torne uma fonte de retorno, como aluguel ou revenda.

Realizei uma estimativa, em busca de entender a valorização do investimento imobiliário e como isso impacta o valor investido. Conclui-se que um imóvel em São Paulo, no bairro Itaim, valoriza em média 60% num período de 5 anos (entre 2021 e 2026). Ou seja, um investimento inicial de R$ 700 mil pode valer até R$1,12 milhão para revenda, enquanto para aluguel estima-se um ganho de R$ 140 mil.

Organize o seu planejamento sucessório

​Pensar no futuro do seu patrimônio vai além de apenas fazê-lo crescer; envolve também garantir que ele seja transmitido de forma eficiente para as próximas gerações. Sem um planejamento adequado, uma parte considerável dos seus bens pode ser consumida por impostos de inventário, custos jurídicos e burocracia.

​Utilizar ferramentas como holdings familiares, fundos exclusivos ou testamentos bem estruturados ajuda a proteger os ativos e garante que a transição ocorra de maneira rápida, legal e com o menor impacto financeiro possível para os herdeiros. Proteção patrimonial também é sinônimo de perpetuidade.

Continue estudando e se atualizando

O mercado financeiro está em constante movimento. Para manter um patrimônio relevante, é importante entender essas movimentações. Buscar livros, matérias, opiniões de especialistas, novas empresas e soluções que podem ser grandes diferenciais nesse processo.

Claro que não temos uma receita infalível. Construir patrimônio é um exercício diário e pede cautela e conhecimento, antes de tudo.

*Cristiano Maschio é CEO da DCEX e especialista em Patrimônio Global e Diversificação Internacional.